W sytuacji, gdy zmarły nie był członkiem OFE lub przestał nim być na skutek transferu wszystkich środków do ZUS (suwak), podział środków na wniosek osoby uprawnionej zaczyna się Naprawiono kurs wymiany rubla w ZUS. Aktywa OFE mogą być inwestowane tylko na zasadach określonych w ustawie o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych. Polityka inwestycja OFE zakłada inwestowanie aktywów przede wszystkim w papiery udziałowe.
- W przypadku niewskazania ich, zgromadzone oszczędności wejdą w skład spadku.
- O organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych ( Dz.U. z 2023 r. poz. 930 ).
- OFE przestało też być od tej pory obowiązkowe, jednak pracownik mógł zadeklarować wybór OFE.
- Na IKE i IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający.
- Składki przekazywane do OFE są inwestowane na rynku kapitałowym (głównie w akcje polskich spółek).
Oceny funduszu
Gdy OFE będzie realizować podział środków objętych małżeńską wspólnością majątkową i nie zostanie wskazany rachunek w jakimkolwiek OFE, wówczas OFE, do którego należy współmałżonek, założy rachunek. Na skutek procesów konsolidacyjnych część z nich zmieniła nazwy lub została przejęta przez inne fundusze, a ich liczba skurczyła się do 8 OFE w 2023 roku. Składka na ubezpieczenie emerytalne wynosi 19,52% podstawy wymiaru składki. Składki wnoszone do ZUS są zapisywane na subkoncie, a otrzymane środki są przeznaczane na bieżące wypłaty emerytur. Zakładka ta daje dostęp do kolejnego zestawu danych dla celów porównawczych, jak aktywa funduszy czy Rankingi OFE w dwóch horyzontach (rocznym i 3-letnim). Na IKE i IKZE może gromadzić oszczędności wyłącznie jeden oszczędzający.
W momencie uruchomienia suwaka bezpieczeństwa ZUS zaprzestaje odprowadzania składek do OFE. Osoba rozpoczynająca swoją pierwszą pracę musi podjąć decyzję, czy całość składki ma być przekazywana na ZUS, czy też część ma być lokowana w OFE. Przy wyborze OFE ma 4 miesiące na zawarcie umowy z wybranym funduszem.
OFE i ZUS — różnice
Po uzyskaniu akceptacji ZUS, dana osoba staje się członkiem innego otwartego funduszu emerytalnego. OFE działają na podstawie ustawy z dnia 28 sierpnia 1997 r. O organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych ( Dz.U. z 2023 r. poz. 930 ). OFE przestało też być od tej pory obowiązkowe, jednak pracownik mógł zadeklarować wybór OFE.
Ranking Kont Zabezpieczenia Emerytalnego IKZE
Członkowie OFE posiadają jednostki rozrachunkowe zapisane na swoich rachunkach indywidualnych. Ich wartość jest wyceniana każdego dnia roboczego w oparciu o aktualną wartość aktywów OFE i sumę jednostek rozrachunkowych zapisanych na rachunkach prowadzonych przez dany fundusz. W tym miejscu prezentujemy notowania OFE i DFE oraz wyniki OFE w wybranych horyzontach. Ponadto konkretne fundusze można wciągnąć na listę obserwowanych lub dodać do porównywarki.
Średnia ważona stopa zwrotu OFE za ostatnie trzy lata wyniosła 27,425 proc. — KNF
OFE nie mogą inwestować w obligacje skarbowe oraz instrumenty dłużne Otrzymywać powiadomienia o wiadomości dzisiaj gwarantowane przez Skarb Państwa. Środki zgromadzone w OFE podlegają dziedziczeniu. Wystarczy wskazać osoby, którym zostaną wypłacone środki w przypadku śmierci. W przypadku niewskazania ich, zgromadzone oszczędności wejdą w skład spadku. Wystarczy podpisać umowę z wybraną instytucją, która poinformuje ZUS o zmianie.
W przypadku ich braku zgromadzone środki wchodzą w skład spadku. Jeśli zmarły nie pozostawał w związku małżeńskim, wszystkie środki zebrane w OFE i na subkoncie są wypłacane osobom wskazanym za życia lub spadkobiercom. Po reformie emerytalnej z 2014 roku OFE inwestują głównie w akcje polskie – ok. 80% aktywów (wcześniej ich portfele w ponad połowie wypełnione były obligacjami Rynki jonowe uruchamiają nowy apartament pochodnych skarbowymi).
Jednak prace nad ustawą zostały zawieszone przynajmniej do czasu powstania ostatecznego kształtu przepisów wprowadzających Polski Ład, które – zgodnie z zapowiedziami rządzących – znosiłyby pomysł 15-proc. Połowa środków zgromadzonych na subkoncie w ZUS i OFE w okresie trwania wspólności majątkowej przekazywana jest na subkonto i rachunek w OFE współmałżonka. Pozostała część dzielona jest między osoby wskazane przez niego za życia.